Conciliación Bancaria y Pago Móvil en Venezuela
En el sistema financiero venezolano, las transacciones electrónicas móviles se dividen en diferentes modalidades según quién inicia la operación y cómo se autoriza. CACHICAMO se integra directamente con los bancos del país para soportar cada uno de estos flujos de cobro, conciliación y entrega de cambio.
Modalidades de Operación Bancaria en CACHICAMO
Para entender cómo opera cada banco, es importante distinguir las cuatro modalidades disponibles en el sistema:
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Validación de Pago Móvil (P2C — Persona a Comercio):
- ¿Quién lo inicia? El cliente realiza el pago móvil desde su teléfono hacia la cuenta bancaria del comercio.
- ¿Cómo funciona? El cajero introduce los datos del comprobante (referencia, teléfono, cédula y banco emisor). El sistema consulta en tiempo real con el banco receptor para certificar que el dinero ingresó a la cuenta del negocio antes de emitir la factura.
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Cobro C2P (Comercio a Persona con Clave Dinámica):
- ¿Quién lo inicia? El cliente genera previamente un token o clave temporal de pago desde la app o por SMS de su banco emisor.
- ¿Cómo funciona? El cliente le dicta ese código temporal al cajero. CACHICAMO envía la instrucción a la red bancaria con ese token para debitar el monto directamente de la cuenta del cliente.
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Débito Inmediato:
- ¿Quién lo inicia? El comercio inicia la solicitud de cobro en CACHICAMO indicando el número de teléfono o cuenta del cliente.
- ¿Cómo funciona? El sistema le solicita al banco del cliente que genere y envíe un código de autorización (OTP) al teléfono del comprador. Cuando el cliente recibe el mensaje de su banco, le dicta el código al cajero para completar y autorizar el débito.
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Crédito Inmediato / Vueltos y Reembolsos:
- ¿Quién lo inicia? El comercio.
- ¿Cómo funciona? El sistema emite un pago móvil o transferencia inmediata desde la cuenta del negocio hacia la cuenta del cliente. Se utiliza para entregar cambio en Bolívares cuando el cliente pagó de más en efectivo (vuelto) o para procesar devoluciones de dinero en notas de crédito.
Bancos Soportados y Capacidades
| Banco | Validación Pago Móvil | Cobro C2P (Token Cliente) | Débito Inmediato (Solicitud Comercio) | Crédito Inmediato / Vueltos | Requisitos de Cuenta |
|---|---|---|---|---|---|
| Banco de Venezuela (BDV) | ✅ | ❌ | ❌ | ✅ | Cuenta Jurídica + Clave API BDV |
| Banco Venezolano de Crédito (BVC) | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | Cuenta Jurídica + Claves de Seguridad (Key/HS/IV) |
| Banco Mercantil | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ | Cuenta Jurídica + Portal API Mercantil |
| Banco Nacional de Crédito (BNC) | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ | Cuenta Jurídica + Terminal BNC SuperToken |
| Banco del Tesoro (BT) | ✅ | ❌ | ❌ | ❌ | Cuenta Jurídica o Personal (Cédula/RIF y Teléfono) |
¿Cómo Funciona la Conciliación en CACHICAMO?
- Prevención de Fraudes: El sistema no confía en capturas de pantalla o mensajes reenviados; consulta directamente con la infraestructura bancaria si los fondos ingresaron efectivamente a tu cuenta.
- Reutilización y Protección contra Duplicados: Una vez que una referencia bancaria ha sido utilizada para pagar una factura o nota de débito, el sistema bloquea su reutilización para evitar que un mismo comprobante sea cobrado dos veces.
- Bandeja de Pagos Asíncronos: Los clientes pueden realizar pagos móviles antes de emitir la factura. Estos pagos quedan registrados en la Bandeja de Pagos Asíncronos listos para ser vinculados por el cajero mediante el número de referencia.
- Vueltos por Pago Móvil: Si un cliente entrega efectivo de mayor valor o se requiere entregar cambio, los bancos BDV y BVC permiten emitir un pago móvil de vuelto directamente desde el punto de venta.